Как узнать свои долги по займам?

Лучший способ избежать непредвиденных долгов по микрозаймам – не обращаться в сомнительные организации и не передавать им свои личные данные. Сотрудничайте с компаниями, которые работают по лицензии Банка России – оформив кредит в Zaymigo, вы всегда будете знать, сколько вы должны и когда нужно вернуть долг. Никаких дополнительных начислений и штрафов, о которых заемщик не знает, здесь не предусмотрено.

В каких ситуациях требуется узнать свои долги

Довольно распространенная причина образования долгов – недобросовестность или невнимательность заемщика. Некоторые способы возврата долга предполагают списание комиссионных, при этом перевод может идти гораздо дольше, чем вы думаете. В итоге до микрокредитной компании деньги доходят с опозданием и не в полном объеме.

Это приводит к штрафным санкциям, о которых клиенту ничего не известно. Заемщик считает, что успешно погасил долг, но это не соответствует реальной ситуации. Долг не только не погашен, но продолжает расти, поскольку денежных поступлений нет. Напоминания об этом могут просто не доходить до клиента, попадая в спам. За несколько месяцев может набежать серьезная сумма.

Еще более опасная ситуация, когда на имя клиента оформляется займ без его ведома. Такое бывает, когда паспортные данные гражданина попадают к мошенникам. Если вы сотрудничали с сомнительными компаниями, передавали информацию займ-ботам, оставляли номер и серию паспорта на сторонних сайтах, всегда есть вероятность что этими сведениями кто-то воспользуется. Эти данные могут продать злоумышленникам даже банковские работники. Кроме того, даже сайты вполне добропорядочных организаций могут взломать хакеры, что приведет к утечке данных. Иными словами, риск возникновение долгов есть даже у тех, кто никогда не брал кредиты в МФО или в банке.

Эксперты компании «Займиго» рекомендуют периодически проверять долги по кредитам и займам всем совершеннолетним гражданам России. Утечка может случиться в любом месте, где хранятся паспортные данные.

Бюро кредитных историй

Наиболее простой способ выяснить задолженности по ФИО и иным персональным данным гражданина – отправить запрос в БКИ. Есть несколько бюро, которые отслеживают займы и кредиты физических лиц. На момент написания статьи (июнь 2022) в России работает 7 БКИ.

Самые известные из них:

• Национальное бюро КИ (НБКИ).
• ООО БКИ «Эквифакс».
• КБ «Русский стандарт».

Проблема в том, что каждая финансовая компания сама решает, с какими бюро им сотрудничать, то есть не во всех БКИ содержится одинаковая информация. Узнать, где именно хранятся интересующие вас данные, поможет Центробанк. У него есть общая база (Центральный каталог КИ), где содержатся все сведения о КИ. Чтобы узнать, где именно лежит ваша история, потребуется сделать запрос в Центробанк.

Есть и другой способ – обратиться в любое БКИ и попросить его отправить заявку в ЦККИ. Дальнейшие действия зависят от правил конкретного бюро. Вас могут попросить прийти в офис лично или авторизоваться на сайте через Госуслуги.

Внимание! Услуга поиска места хранения вашей КИ может быть платной. Но если вы уже знаете, в каком бюро хранятся нужные данные, вы имеете право два раза в год сделать бесплатные запросы по поводу КИ.

БКИ занимаются только обработкой и хранением данных – это исключительно информационные сервисы, которые не дают консультаций или рекомендации. Сюда поступают данные от банков, МФО, судебных приставов и других структур, в пользу которых выносят судебные вердикты о взыскании долгов.

КИ – официальный документ, в котором хранится вся информация по займам и кредитам конкретного гражданина за последние 10 лет.

Здесь вы найдете:

• открытые и погашенные займы;
• сроки погашения займов;
• просрочки по платежам;
• сведения о поручительствах (если таковые имели место);
• информацию об отказах по кредитам;
• данные о банкротстве физлица.

Вы можете распечатать эти сведения или сохранить в электронном виде.

Госуслуги

Таким способом можно воспользоваться только в том случае, если есть подтвержденная запись на этом ресурсе.

Алгоритм следующий:

1. Зайти на сайт Госуслуг.
2. Авторизоваться.
3. В строку внутреннего поиска ввести «проверить долги по кредитам» либо «Бюро кредитных историй».
4. Пройти по ссылкам, которые найдутся, и следовать дальнейшим инструкциям.

Результат будет аналогичный – вы получите данные по своим открытым и закрытым кредитам. Ответ на заявку придет на вашу электронную почту. Кроме того, эти сведения будут продублированы в ЛК на портале Госуслуг.

Служба Судебных Приставов

На портале ФССП нет данных о задолженностях в МФО и в банках, но есть сведения обо всех исполнительных производствах, которые заведены в отношении конкретного гражданина. Если заемщик не возвращает долг вовремя и игнорирует обращения кредитных организаций, последние имеют полное право подать в суд.

Даже без участия заемщика судебная инстанция может вынести решение об открытии исполнительного производства о взыскании долгов. Приставы в свою очередь имеют право списывать деньги с найденных банковских счетов гражданина в пользу кредитора. Информация о таких процессах содержится на сайте ФССП.

Найти открытые производство проще всего по ФИО заемщика.

Онлайн-сервисы

Кроме официальных ресурсов, информацию о долгах помогут найти онлайн-сервисы, работающие на коммерческой основе. Таких сайтов довольно много – вы найдете их без труда, введя в поиск соответствующий запрос. Будьте готовы оплатить услуги. Плюс такого способа – сервисы работают довольно быстро, при этом вам не придется самому посещать сайты БКИ, Госуслуг, Центробанка.

Внимание! Найти сведения о долгах в МФО и МКК можно только в том случае, если эти организации сотрудничают с БКИ и передают им данные о долгах. Несмотря на предписания законодательства, это делают не все компании. Причина в том, что не все кредитные организации работают официально и имеют лицензию Банка России. Деятельность таких компаний незаконна, они могут начислять повышенные проценты по кредитам, взыскивать долги незаконным способом или нарушать законодательство иным способом.

Компания Zaymigo настоятельно рекомендует проверять наличие лицензии у кредитной компании. На сайте «Займиго» сведения об этом вы можете найти на главной странице сайта. МКК работает по официальной лицензии и состоит в СРО «МиР» - объединении микрофинансовых организаций.

Все важные сведения о долгах в МКК Zaymigo содержатся в ЛК заемщика. Кроме того, компания присылает деликатные напоминания о микрокредитах на е-мейл и телефон. Так что вы всегда будете в курсе, сколько вы должны и когда необходимо внести плату.

Итоги

Узнать долги по микрозаймам можно через БКИ и Центробанк, Госуслуги, платные онлайн-сервисы, непосредственно на сайтах МФО. Чтобы минимизировать риск появления непредвиденных долговых обязательств, не отсылайте свои данные сомнительным адресатам, отслеживайте статус своих платежей по долгам и пользуйтесь личным кабинетом кредитной организации.

Сотрудничество с проверенной и надежной МКК Zaymigo – гарантия, что ваши данные не попадут третьим лицам ни при каких обстоятельствах. При этом вся нужная вам информация о долговых обязательствах будет отправлена вам на телефон или на электронную почту.