Почему МФО не дают займ

Чтобы снизить риски, банки и МФО проверяют каждого потенциального заемщика на уровень его платежеспособности и предъявляют требования по возрасту, трудоустройству, гражданству и другим критериям. Чтобы уменьшить риск отказа, клиентам стоит заранее изучить возможные причины негативных ответов по заявке на займ.

В компании Zaymigo требования к заемщикам минимальные, при этом вероятность положительного решения по запросу – выше 95%. Эксперты этой компании рассказали, какие причины отказа наиболее распространены в микрокредитных организациях.

Плохая кредитная история

КИ клиента – это своеобразное досье, где содержится вся информация о кредитах и займах, которые гражданин оформлял за последние 10 лет.

Здесь есть и другие полезные как самому клиенту, так и финансовым организациям сведения:

• наличие просрочек по кредитам;
• все заявки, которые были отправлены в финансовые компании, и решения по ним;
• кто запрашивал КИ;
• судебные решения о взыскании денежных средств;
• информация о банкротстве лица.

Кроме того, в КИ указывается кредитный рейтинг (скоринговый балл) – оценка платежной дисциплины заемщика. На этот показатель влияет количество оформленных кредитов, наличие/отсутствие просрочек. Рейтинг носит информационный характер и позволяет гражданину лишь примерно оценить шансы на одобрение займа.

Важно знать! В компании «Займиго» КИ клиента просматривается в обязательном порядке, но она не играет определяющей роли при вынесении решения. Значение имеет другая информация – в первую очередь, финансовые возможности клиента.

При этом банки и МФО могут по-разному оценивать КИ клиента. Одни учитывают займы только за последний год, другие учитывают более длительный период (3-5 лет).

Какая КИ считается хорошей:

• старше года – чем больше информации, тем объективнее оценка;
• без просрочек – идеально, когда их нет вообще;
• с минимальным количеством одновременных заявок – если человек подает заявки на 10 кредитных карт в разные банки, это может судить о его финансовых проблемах (исключение – автокредиты и ипотека, по таким кредитам человек может просто сравнивать предложения);
• количество благополучно закрытых кредитов – чем их больше, тем лучше.

Соответственно, плохая кредитная история выглядит противоположным образом – просрочки, высокая кредитная нагрузка (несколько открытых кредитов), продажа кредитов коллекторам, банкротство.

Отсутствие кредитной истории

Человек, который никогда не брал кредитов и займов, имеет пустую КИ. Сам по себе этот факт ничего не говорит о заемщике, но у банков и МФО в наличии меньше информации, с которой можно работать.

Истории может не быть и в том случае, если с момента последней выплаты по кредиту прошло больше 10 лет или кредит был взят до 2014 года (именно с этого срока передача данных по займам в БКИ стала обязательной для кредитных организаций).

Факт отсутствия КИ редко становится единственной причиной отказа. В этом случае учитываются другие факторы. В Zaymigo могут оформить займ и молодые клиенты от 18 лет, которые еще не брали кредитов, а также те, у кого нет КИ, но достаточный уровень дохода для своевременной выплаты долга.

Поддельные документы

Подделка и использование документов – преступление, которое преследуется по закону и наказывается ограничением свободы на срок от 3 лет. Банки и МФО обязательно проверяют документы на подлинность – при наличии сомнений и подозрений последует отказ.

Ошибки или недостоверные данные в анкете

Внимательно заполняйте анкету при подаче заявки – малейшая ошибка в ФИО, дате рождения приведет к отказу. В МФО данные проверяет автоматическая система скоринга – она не пропускает даже опечаток.

Некоторые заемщики указывают недостоверную информацию, надеясь, что это увеличит шансы на одобрение кредита. Но такая попытка только ухудшит ситуацию. Банки заметят обман, внесут гражданина в черный список и могут разослать информацию о неблагонадежном клиенте в другие организации.

Несоответствие заемщика требованиям

В Zaymigo требования к клиентам минимальные:

• гражданство РФ;
• совершеннолетие;
• регистрация в любом населенном пункте РФ;
• наличие мобильного телефона;
• общегражданский паспорт (указывается только серия и номер, фото высылать не требуется);
• доход в размере, необходимом для оплаты займа.

В других МФО, а тем более в банках требования могут более жесткими – возраст от 21 года, официальное трудоустройство, готовность отправить скан-копию паспорта и селфи с документом в руках. 

Низкие доходы

Небольшой доход – одна из наиболее распространенных причин отказа в банках и МФО. Но даже если у человека высокая зарплата, финансовые организации обязательно проверят, есть ли у него открытые кредиты и сколько денег остается у клиента после выплат по ним. В случае, если показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50% от дохода, кредит в банке вряд ли выдадут. Но поскольку в МФО займы краткосрочные и вряд ли повлияют на снижение уровня жизни гражданина, заявку могут и одобрить.

Интересный факт. Слишком высокий доход тоже может стать причиной отказа в банке. Такие клиенты, как правило, досрочно закрывают кредиты с минимальной переплатой, что кредитным учреждениям невыгодно.

Отсутствие военного билета

Банки настороженно относятся к клиентам призывного возраста, которые не могут предоставить военного билета или приписного свидетельства с отметкой об отсрочке. Если заемщик неожиданно отправится служить в Вооруженные силы, выплачивать кредит у него вряд ли получится.

Стаж работы

Этот критерий также важен для банков. Если потенциальный заемщик имеет стаж работы меньше года, кредит, тем более на крупную сумму, ему вряд ли одобрят.

Частая смена работы

Еще одно требование банков – стаж работы на последнем месте не менее 3-6 месяцев. Если гражданин часто меняет работу и не задерживается на одной должности более нескольких месяцев, это не характеризует его как дисциплинированного человека, способного ежемесячно рассчитываться по долгам. Для МКК этот критерий не выступает определяющим, поскольку выплаты здесь чаще всего разовые или не предполагают регулярности.

Заключение

МФО никогда не озвучивают причины, почему они не дают займ онлайн или наличными на карту. Но узнав заранее возможные факторы влияния на это решение, вы можете минимизировать риск отказа. Однако в каждом учреждении – своя методика проверки уровня благонадежности клиента. Если вам не одобрили кредит в одной организации, это не значит, что отказ неизбежен в другой.

Подайте заявку в Zaymigo – требования к клиентам в нашей компании минимальные. Просрочки в прошлом в КИ, неофициальное трудоустройство и даже статус студента или пенсионера не станут препятствием для оформления займа.