Реструктуризация микрозаймов, как воспользоваться если есть просрочки

В компании Zaymigo доступна процедура, аналогичная реструктуризации займа – продление существующего договора. Это снижает текущую кредитную нагрузку и дает заемщику время улучшить свои финансовые обстоятельства.

Эксперты МКК «Займиго» рассказали, что собой представляет процедура реструктуризации микрозайма, как ее правильно оформить, чем реструктуризация отличается от рефинансирования, есть ли альтернативы у заемщика.

Что такое реструктуризация микрозайма

В финансовой практике реструктуризацией называют изменение условий действующего кредита. При этом договор с организацией продолжает действовать, меняются лишь его отдельные пункты.

Цель реструктуризации – улучшить финансовое положение заемщика. К процедуре прибегают, когда у клиента возникают проблемы с погашением долга. Если реструктуризацию проводит банк, это имеет определенное влияние на кредитную историю, но последствия не так серьезны, как при возникновении просрочек.

Положительные последствия для заемщика могут следующими:

• снижается процентная ставка – должник будет тратить меньше денег на обслуживание займа;
• увеличивается срок кредитования – это приводит к уменьшению ежемесячных выплат, хотя сумма долга остается неизменной;
• кредитные каникулы – несколько месяцев клиент платит только проценты, но не тело кредита;
• изменение графика платежей на более удобный для клиента.

Важно! Реструктуризация не означает отмены платежей или переноса на неопределенный срок. Кредит никуда не исчезает, но зато заемщик получает передышку и не портит отношения с финансовой организацией. Кредиторы соглашаются на эту процедуру, чтобы задолженность не стала обременительной для обеих сторон соглашения.

Инициатива изменить условия займа исходит от заемщика, но реализуется по обоюдному согласию сторон. Банк избавляется от необходимости подавать на клиента в суд за неуплату долга или прибегать к услугам коллекторов.

В «Займиго» реструктуризация имеет вид продления срока кредитования – пролонгации займа. Процедуру инициирует клиент, микрокредитная компания просто соглашается с продлением срока.

Причины реструктуризации

При возникновении проблем с выплатами клиенту не стоит игнорировать ситуацию и ждать, когда она изменится сама по себе. Неправильная линия поведения – не отвечать на звонки из МФО или банка, оставлять без внимания письма и сообщения, не выходить на контакт. Гораздо продуктивнее с любых точек зрения честно рассказать об имеющихся трудностям сотрудникам организации и найти компромиссное решение. Реструктуризация – один наиболее эффективных для клиента способов выплатить проблемный долг.

Основные причины реструктуризации:

• потеря клиентом источника дохода – это может быть связано с увольнением, закрытием бизнеса, принадлежащего заемщику, выход на пенсию и тому подобные ситуации;
• резкое изменение курса валюты, в которой был взят кредит;
• утрата трудоспособности (полная или частичная) – это может быть следствием заболевания, получения травмы, несчастного случая;
• декретный отпуск в связи с рождением ребенка;
• изменение условий кредитования по инициативе финансовой компании (повышение процентной ставки).

При обращении в банк клиенту требуется предъявить документальные доказательства ухудшения своего финансового положения, иначе реструктуризацию могут не одобрить. В МФО и в частности, в компании Zaymigo, никаких документов для пролонгации предоставлять не требуется. Клиент по личной инициативе продляет срок кредитования без всяких дополнительных штрафов, санкций и последствий для кредитной истории.

Основная причина популярности реструктуризации микрозаймов в МФО – выгода для обеих сторон. Кредитная компания сохраняет клиента, последний улучшает условия по займу, снижает финансовую нагрузку, не получает негативной отметки в кредитной истории.

Отличия от рефинансирования

При реструктуризации микрозайма кредитор не меняется, в большинстве случаев остается прежним и договор. Изменяются отдельные условия кредитования – сроки, процентные ставки, график выплат.

Рефинансирование – это оформление нового кредита в другом финансовом учреждении для закрытия старого. Иногда клиент объединяет несколько займов в один, чтобы было удобнее вносить платежи. Заемщик вправе выбирать предложения, искать лучшие условия рефинансирования. Эту процедуру клиент выбирает с целью улучшить свое финансовое положение.

Реструктуризация предполагает более жесткие условия. Отчасти это вынужденный шаг, к которому кредиторы и заемщики прибегают при форс-мажорных обстоятельствах, серьезном ухудшении финансового положения клиента. Это способ выйти из непростой ситуации с минимальными потерями.

В случае пролонгации в Zaymigo никаких потерь клиент не несет. Но важно вовремя инициировать продление долга, чтобы не были начислены штрафные санкции. Если клиент заранее знает, что выплатить долг вовремя не удастся, не стоит ждать часа «икс» - лучше сразу продлить сроки выплат и избавить себя от лишних проблем.

Как реструктуризировать микрозайм

Алгоритм реструктуризации долга по микрозайму стандартный для большинства организаций:

1. Клиент обращается в МФО с заявлением на реструктуризацию. При необходимости общается с сотрудниками по телефону и объясняет им ситуацию.
2. Компания предлагает условия по реструктуризации – новые сроки, процентные ставки, порядок выплат.
3. Стороны подписывают договор с изменившимися условиями.

Важно, чтобы вторая попытка рассчитаться с кредитной организацией была более удачной, поскольку проводить реструктуризацию еще раз компания вряд ли согласится.

Есть ли другие варианты погасить долги

Не все микрофинансовые компании идут на уступки своим клиентам, поскольку реструктуризация никакой дополнительной прибыли компании не приносит. Кроме того, у каждой МФО и МКК – своя финансовая политика. Некоторые организации вообще не предлагают никаких реструктуризаций, а просто начисляют штрафы, если заемщик вовремя не выплачивает долг.

Если МФО отказывает в продлении срока и других изменениях условий кредитования, клиент может воспользоваться процедурой рефинансирования.

В Zaymigo можно взять новый займ, чтобы погасить долг в другой МФО. При этом никаких доказательств ухудшения материального положения предоставлять не придется. Вы просто оформляете займ на обычных условиях и используете эти деньги для погашения текущего долга.

«Займиго» работает строго в правовом поле российского законодательства и практикует только законные методы кредитования. Продление существующего займа доступно для всех клиентов организации по умолчанию.

Заключение

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации – процедура, которая проводится при ухудшении финансового положения заемщика. В действующем договоре меняются условия – в большинстве случаев увеличивается срок кредитования и меняется график выплат на более удобный для клиента.

В Zaymigo опция продления долга при невозможности своевременной выплаты доступна каждому клиенту.