Частные займы в долг под расписку

В такой ситуации люди обращаются к частным лицам – кредиторы выдают займы максимально быстро и на индивидуальных условиях. Для оформления нужен только паспорт с регистрацией. Такой вид кредитования считается опасным для заемщика. Кредитор всеми способами постарается обезопасить себя от невозврата средств, а неопытный заемщик может допустить ряд ошибок.

Есть более безопасный и цивилизованный вариант - обращение в микрокредитную компанию Zaymigo. Организация работает по лицензии Банка России и выдает займы на условиях, предписанных российским законодательством.

Эксперты “Займиго” рассказали, в чем особенности частных займов, в том числе с юридической точки зрения, как правильно заключать соглашения с частными инвесторами и стоит ли вообще пользоваться услугами таких лиц.

Содержание:

1. Что такое частное кредитование
2. Преимущества и недостатки
3. Кто такие «черные» кредиторы
4. Существуют ли честные кредиторы
5. Как занять деньги безопасно
6. У кого лучше занимать деньги
7. Итоги

Что такое частное кредитование

Частный займ – способ финансирования, при котором одно физическое лицо предоставляет деньги другому. Сделка сопровождается распиской или договором займа. Выбор документального подтверждения, как правило, зависит от суммы займа. Если сделка крупная, целесообразнее составить договор.

Расписка представляет собой односторонний документ, подтверждающий факт передачи средств. Такая бумага не всегда служит доказательством в суде – она должна быть составлена по определенным правилам, содержать обязательства по возврату средств и сведения о заимодавце. Рекомендуется также передавать деньги в долг в присутствии свидетелей.

Важно! Частные займы без предоплаты предоставляют физлица, имеющие определенные денежные накопления и желающие пустить их в оборот. Выгода для кредитора заключается в получении большего процента, чем доход от банковского вклада, иначе операция не имеет смысла.

Заемщики пользуются частными займами в следующих случаях:

• они имеют негативную кредитную историю или вовсе не имеют таковой;
• нет времени на оформление банковской заявки;
• невозможно предоставить кредитору требуемый список документов;
• кандидатура заемщика не соответствует требованиям банка (возраст, гражданство);
• есть несколько открытых кредитов;
• частный инвестор предлагает более выгодные условия.

Желающие получить займ должны помнить, что на рынке частного кредитования множество мошенников. Если вы все же решились воспользоваться услугами частных инвесторов, нужно в первую очередь позаботиться о безопасности.

Больше всего на рынке мелких инвесторов, готовых предоставить частные займы под расписку суммой до 10 000 руб. на 1-2 месяца. Такие предложения можно найти на досках объявлений в интернете, на сервисах частного кредитования или биржах формата P2P (от пользователя к пользователю). Можно найти частников и через кредитных брокеров – специалистов, которые за определенное вознаграждение помогают людям решать их финансовые проблемы.

Есть более серьезные кредиторы, готовые выдать займы от 10 тыс. руб. до нескольких миллионов. Как правило, такие кредиты оформляются под залог ликвидного имущества (недвижимость, авто, гаджеты, драгоценные металлы или ювелирные украшения).

Внимание! Выбирая частного кредитора, вы в любом случае подвергаетесь риску, поскольку в случае обмана доказать факт мошенничества будет непросто.

Если вы не хотите рисковать и желаете взять срочный займ на безопасных условиях - к вашим услугам МКК Zaymigo. Мы работаем в режиме 24/7 без выходных и праздников и выдаем микрокредиты за 15 минут.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество частного кредитования – минимум требований, предъявляемых к кандидату, и отсутствие бюрократии.

Другие плюсы:

• паспорта с регистрацией почти всегда достаточно для получения средств;
• с заимодателем всегда можно договориться на условиях, устраивающих обе стороны;
• кредитная история и подтверждение трудоустройства частного кредитора не интересуют;
• средства перечисляются сразу после подписания договора (расписки);
• возможность договориться об отсрочке при погашении (без дополнительных санкций);
• многим заемщикам морально проще общаться с частником, чем с сотрудниками банка или МФО.

Минусы:

• процентная ставка может быть выше, чем в финансовых организациях;
• если что-то пойдет не так, дело может закончится длительным судебным разбирательством;
• кредитор может обратиться к коллекторам или добиваться возврата долга незаконными средствами;
• высокая вероятность для заемщика столкнуться с мошенниками.

Займы под расписку у частного лица могут быть предпочтительным вариантом решения финансовых вопросов в ряде ситуаций, однако нужна предельная осторожность при выборе кредитора.

Более разумный выбор - компания Zaymigo. Вам не придется искать честного кредитора, изучая отзывы и пробивая человека по всем каналам. Нужно просто отправить заявку и через 15 минут получить перевод на карту по одному документу.

Кто такие «черные» кредиторы

По закону выдавать денежные кредиты (потребительские займы) могут только банки, МФО, кредитные кооперативы и ломбарды. Однако частные инвесторы тоже могут одалживать деньги, заключая гражданско-правовые договоры. При этом условия таких документов регламентируются не законом, а договоренностями сторон.

Черными кредиторами обычно называют компании, которые выдают займы нелегально, не имея лицензии Центробанка России или не соблюдая требования законодательства. Кроме того, так называют физических лиц, которые используют преступные схемы с целью завладеть деньгами или имуществом клиентов.

Эксперты предостерегают! Взаимодействие с черными кредиторами чревато многочисленными опасностями. Как минимум в нелегальных МФО вы будете выплачивать деньги под высокие проценты (выше, чем это полагается по закону).

Кроме того, черные кредиторы могут использовать незаконные методы возврата долга – запугивание, угрозы, телефонные звонки во внеурочное время, преследования в соцсетях, общение с соседями, друзьями и коллегами заемщика. Частные заимодавцы могут заняться и буквальным «выбиванием долгов» с заемщика, действуя физическими методами.

Есть и мошеннические схемы:

• Предоплата за кредит. У заемщика требуют определенную сумму под разными предлогами – на проверку кредитной истории, оформление страховки, в качестве комиссионных за выдачу наличными, за оплату членских взносов в кредитный кооператив и на прочие нужды. На самом деле деньги поступают в карман кредитора, после чего он благополучно исчезает из поля зрения.
• Использование личных данных. Если ваш паспорт попадет к мошеннику, последний может оформить на него кредит, о котором вы узнаете только после того, как вас начнут разыскивать сотрудники банков, МФО или судебные приставы. Кроме того, злоумышленники могут завладеть данными ваших банковских карт и опустошить ваши счета, если они на них есть деньги.
• Сомнительные договоры. Бумаги, которые вы подписываете, могут содержать совсем другие условия, нежели были озвучены изначально. Например, там окажутся иные требования по срокам возврата, по которым окажется, что возвращать долг нужно уже на следующий день.
• Потеря залога. Договоры могут быть составлены таким образом, что ваше имущество перейдет к злоумышленникам. Особенно часто такие схемы используются при оформлении договора займа под залог автомобиля. График возврата платежей составляется таким образом, что заемщик просто не в состоянии вносить платежи вовремя.

Как видите, опасности при взаимодействии с черными кредиторами довольно многочисленны и разнообразны. Стоит сто раз подумать, прежде чем пользоваться услугами частных лиц.

Мнение экспертов. Гораздо надежнее - обратиться в Zaymigo и оформить займ на простых и прозрачных условиях. Здесь вам не потребуется вносить предоплату, беспокоится об утечке личных данных, оформлять залог или подписывать сомнительные договоры. Компания работает строго в рамках законодательства РФ, состоит в саморегулируемой организации “МиР”, что обеспечивает дополнительную правовую защиту.

Существуют ли честные кредиторы

Безусловно, есть честные инвесторы, которые действительно готовы помочь людям в решении их финансовых вопросов. Найти их можно через знакомых, официальные онлайн-сервисы взаимного кредитования, где каждый участник проходит определенную проверку и платит комиссию за услуги. Однако даже на таких площадках можно нарваться на мошенников.

Внимание! Иными словами, стопроцентных гарантий, что найденный вами частный кредитор действует честно, вы не получите нигде.

Как занять деньги безопасно

Безопасные займы вы можете получить только в легальных организациях. В “Займиго” для клиентов нет никаких рисков, а условия более простые и понятные, чем у частных кредиторов. Но если по каким-то причинам вы желаете иметь дело с физлицами, будьте предельно осторожны.

Первое правило финансовой грамотности справедливо для всех ситуаций. Внимательно читайте договоры перед подписанием. Если кредитор вас торопит и настаивает на скорейшей подписи, это уже повод насторожиться. Честному инвестору нечего скрывать от заемщика – он без проблем даст ему время на изучение договора. Вы имеете полное право потребовать копию документа, чтобы она всегда была у вас под рукой.

Есть определенные требования о том, как должны быть оформлены договоры частных займов:

• указываются ФИО, паспортные данные и адреса проживания сторон, дата и место подписания договора;
• в документе должна быть прописана полная стоимость кредита;
• условия по процентным ставкам и возврату указываются подробно;
• формулировки точные и однозначные;
• прописываются обязательства сторон;
• есть подписи обеих сторон с расшифровкой.

Насторожиться стоит и в том случае, если условия соглашения выглядят слишком заманчивыми – гораздо выгоднее, чем у других кредиторов.

Важно знать! Если составляется расписка, в ней тоже должны быть указаны подробные сведения о займе. Если сумма крупная, желательно привлечь к процессу подписания свидетелей. Заверение документа у нотариуса также не будет лишним.

Определенные правила есть и для погашения займа. Когда вы вернете долг, этот момент также нужно задокументировать. Например, отметить в той же расписке, что все обязательства должника выполнены, а кредитор не имеет к нему никаких претензий. В качестве подтверждения заемщику стоит сохранить чеки или другие документы, подтверждающие передачу денег кредитору.

У кого лучше занимать деньги

Частные инвесторы иногда предлагают довольно выгодные условия по займам, а также предоставляют свои услуги тем, кто не имеет возможности воспользоваться услугами банковских организаций. Однако риски взаимодействия с такими физлицами и компаниями слишком велики.

Самый безопасный вариант – обратиться в микрокредитную компанию, которая предлагает займы на простых, понятных и полностью законных основаниях. МКК Zaymigo работает с теми, кому по тем или иным причинам отказывают банковские организации, и выдает деньги по одному документу за 15 минут.

Достаточно зарегистрироваться на сайте, указать личную информацию и данные паспорта, и нужная сумма будет переведена на банковскую карту. Если у вас есть аккаунт на Госуслугах, вы можете синхронизировать свои данные с аккаунтом «Займиго», тогда процедура идентификации личности не понадобится.

Итоги

Частные займы под расписку или с оформлением договора – форма финансовых отношений между физлицами, которую нельзя назвать безопасной и цивилизованной. Прибегать к такому варианту решения денежных проблем стоит только в самых крайних случаях и с обязательной проверкой кредитора по всем возможным каналам, начиная с соцсетей и заканчивая отзывами на специализированных сайтах.

В большинстве ситуаций у частных займов есть альтернатива в виде МКК Zaymigo, где деньги можно получить так же быстро, как и у физлиц, но при этом без риска стать жертвами мошеннических схем.